DIE NEUE PRIVATE ALTERSVORSORGE AB 2027
Sie sparen fürs Alter.
Der Staat legt was dazu.
Mit dem neuen Altersvorsorgedepot investieren Sie langfristig in Fonds und ETFs – staatlich gefördert und ohne vorgeschriebene Kapitalgarantie. Wir erklären verständlich, was sich ändert und welche Förderung für Sie möglich sein kann.
🛈 Die Aktien kommen nicht vom Staat. Die Förderung schon.
PRIVATE ALTERSVORSORGE NEU GEDACHT
Altersvorsorgedepot 2027: Was sich ändert
Ab dem 1. Januar 2027 können Anbieter neue, staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte anbieten. Das Altersvorsorgedepot eröffnet dabei die Möglichkeit, ohne vorgeschriebene Kapitalgarantie in Fonds und ETFs zu investieren. Bestehende Riester-Verträge bleiben geschützt; ein Wechsel ist freiwillig.
Start ab 1. Januar 2027
Ab dann können Anbieter die neuen Altersvorsorgeprodukte anbieten.
Bis zu 540 € Grundzulage
Jährlich – abhängig von Ihrem förderfähigen Eigenbeitrag.
Bis zu 300 € je Kind
Pro förderfähigem Kind und Jahr für einen Elternteil.
Einmalig 200 € Bonus
Für Berufseinsteiger, die zu Jahresbeginn noch keine 25 Jahre alt sind.
EINFACH ERKLÄRT
So funktioniert das neue Altersvorsorgedepot
Ihr Beitrag, die staatliche Förderung und die Kapitalmarktanlage greifen langfristig ineinander.
1. HEUTE
Eigenbeitrag einzahlen
Sie sparen regelmäßig in einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag ein – mindestens 120 € pro Jahr für die Grundzulage.
2. JEDES BEITRAGSJAHR
Zulagen erhalten
Der Staat ergänzt Ihren förderfähigen Beitrag. Ein zusätzlicher Steuervorteil kann über die Steuererklärung geprüft werden.
3. WÄHREND DER SPARPHASE
In Fonds und ETFs investieren
Ihr Anbieter legt das Geld nach den Vertragsbedingungen an. Erträge bleiben während der Ansparphase unversteuert.
4. IM ALTER
Rente oder Auszahlungsplan
Zum vereinbarten Beginn wählen Sie grundsätzlich zwischen lebenslanger Rente und einem langfristigen Auszahlungsplan.
VEREINFACHTE MODELLRECHNUNG
Ein Beispiel: 50 € monatlich und ein Kind
Bei 600 € Eigenbeitrag pro Jahr ergibt sich nach der neuen Förderlogik folgende unverbindliche Beispielrechnung:
Ihr Jahresbeitrag
600 €
50 € monatlich
Grundzulage
240 €
180 € + 60 €
Kinderzulage
300 €
für ein Kind
Gesamteinzahlung
1.140 €
pro Jahr
Was passt zu Ihnen: Depot oder Garantieprodukt?
Beide Varianten können staatlich gefördert werden. Entscheidend sind Ihr Anlagehorizont, Ihre Risikobereitschaft und Ihr Sicherheitsbedürfnis.
ALTERSVORSORGEPAKET
Fonds und ETFs
- Chancen des Kapitalmarkts nutzen
- Investition in zulässige Fonds und ETFs
- Keine vorgeschriebene Kapitalgarantie
- Wertschwankungen und Verluste möglich
Für langfristig orientierte Sparerinnen und Sparer, die Schwankungen aushalten können.
GARANTIEPRODUKT
80 oder 100 % Garantie
- Vertraglich vereinbarte Garantie zum Start der Auszahlung
- Höheres Maß an Planungssicherheit
- Garantie kann Renditechancen begrenzen
Für Menschen, denen eine feste Absicherung wichtiger ist als maximale Renditechancen.
AKTIEN VOM STAAT
Unser Rat
Treffen Sie die Entscheidung nicht allein anhand der Zulage. Entscheidend ist, ob Risiko, Kosten, Laufzeit und Auszahlungsform zu Ihnen passen.
EINFACH ERKLÄRT
Für wen kann die neue Förderung interessant sein?
Angestellte und Beamte
Sofern die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind, kann eine unmittelbare Förderberechtigung bestehen.
Selbstständige & Freiberufler
Die Reform erweitert den Kreis der Förderberechtigten – unter anderem für bestimmte Einkünfte aus Gewerbe und selbstständiger Arbeit.
Familien mit Kindern
Ein Elternteil kann zusätzlich bis zu 300 € Kinderzulage pro förderfähigem Kind und Jahr erhalten.
Berufseinsteiger unter 25
Bei Vertragsabschluss vor dem 25. Geburtstag kann einmalig ein Bonus von 200 € hinzukommen.
PERSÖNLICHE BERATUNG
Persönlich erklärt.
Digital begleitet.
Wir erklären Ihnen verständlich, wie das Altersvorsorgedepot funktioniert, welche Förderung für Sie möglich ist und welche Lösung zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt.
- Persönliche Förderprüfung
- Digitale Verwaltung per App oder Onlinezugang
- Transparenter Vergleich passender Lösungen
Telefon: +1 555 123 456 789
E-mail: email@example.com
Anschrift: 2148 Straßenname, Stadtname, Landkreis, 92103
